Esiteks sinu oma, siis igaüks oma: Kuidas paarid haldavad perekonna eelarvet
Kuidas korraldada pereeelarve kasulikkuse ja mugavusega?Iga paar lahendab selle probleemi omal moel, kuigi perekonna eelarve ei ole nii palju. Kui partnerid valivad traditsioonilise üldeelarve skeemi, panevad nad kõik oma sissetulekud ühisesse pangasse, kust nad rahastavad kõiki perekonna kulusid - nii ühiseid kui ka isiklikke. Eraldi eelarvega on igaühel oma tulud ja kulud ning partnerid võivad üksteiselt laenata. See ei tähenda, et neil ei oleks ühiseid kulusid: neid saab ühiste vajaduste jaoks ära visata. Lõpuks on olemas kolmas populaarne skeem: abikaasa ja naine jagavad osa tuludest ja kuludest (näiteks viskavad nad teatud summa ühisesse kontosse - võrdselt või muudes proportsioonides - ja sellest summast, mida nad maksavad korteri või ühise puhkuse üürimise eest) ja mõned jäetakse isiklikuks vajadusi.
Igal skeemil on nii plusse kui miinuseid. Me rääkisime erinevate tegelastega, kuidas nad perefinantseerimist reguleerivad ja miks nad seda soovitavad.
Ma olin alati piinlik, et tõstatada suhetes raha küsimus; kuigi nad kohtusid, kuid ei elanud koos, oli kõigil loomulikult oma raha. Siis hakkasime koos elama ja ootasime last, kuid eelarved ei ühinenud - ja sain aru, et mul oli ebamugav. Näiteks läksime kordamööda supermarketisse ja sain aru, et kui poiss läheb, olin ebamugav, paludes tal osta mulle mõned hõrgutised, sest tema sissetulek oli neli korda väiksem kui minu - ta lõpetas ülikooli ja leidis esimese töö. Siis otsustasin, et "ebamugav küsida" midagi osta ei ole, meil on pere, meil peaks olema mingi ühine raha.
Selle tulemusena on meil ühine konto kahe kaardiga. Igal kuul edastame sellele mitu inimest, tavaliselt umbes võrdselt, näiteks 600-700 eurot. Oli olukordi, kui ma palju rohkem tõlkisin ja kui mu abikaasa seda tegi. See konto debiteerib raha elektri, gaasi, Interneti, vee ja spordisaalide eest; Samade kaartidega maksame supermarketites, restoranides, transpordis, apteekides, selle ühise raha eest ostame mähkmeid ja beebitoidu. Viimase kuue kuu jooksul täiustan kontot veidi suuremate summadega kui mu abikaasa, sest ta maksab lasteaia eest: kui teete seda spetsiaalse töökorralduse kaudu, siis arvutatakse lasteaia raha palgalt enne makse, see tähendab, et maksate maksu väiksema summa eest, see tähendab, et maksate väiksema summa eest, see on kasumlik . Minu jaoks on suured kulud nagu mööbel, kodumasinad, lennupiletid ja hotellid; Ma arvan, et see ei ole alati nii, ja kuna iga meie tulu on võrdne, on igaühe panus sama.
Mõlemale meist on psühholoogiliselt palju lihtsam muutunud, me mõistame, et saame üksteist igal ajal toetada. Varem oli mul ebamugav küsida oma abikaasalt 20 eurot sularahas, näiteks korteri koristamise eest tasuda, sest see oli tema raha; ja nüüd on see mugav, sest me mõlemad, kui soovime, saavad selle raha sama kontolt välja võtta. Ma arvan, et õigeaegselt jõuame eelarve täieliku ühendamiseni: me oleme pere ja kõik võib olla perekonnas tavaline. Kuigi ma ei ole selleks valmis, esiteks - tehniliselt - mul on tulu rubla ja nad tulevad Vene panka ning raha üle kanda Hispaaniasse on ikka see puzzle. Teiseks on minu jaoks mugav, et keegi ei hooli sellest, kui palju ma kulutan allahindlusele või kosmeetika ostmisele; Raha paigutamine üldeelarvesse ja seejärel selle eest isiklike kulude katmiseks tundub hetkel imelik.
Samuti säästan hoiukontolt 20% kõikidest tuludest dollarites (sest ma kardan rubla, ja mul on raske eurot kontolt jooksvate kulude jaoks eraldada). See on hädaabireserv, see ei kehti reisimise ega suurte ostude puhul. Me ei kasuta mobiilirakendusi, välja arvatud internetipanga rakendus. Ma kasutasin appi kulude jälgimiseks mitu kuud, kuid ma ei õppinud midagi uut: peale reisimise veetsin kõige rohkem toitu väljaspool maja ja ei taha keelduda.
Meil on perekonnas "patriarhaalne" eluviis. Mees võtab suurema osa kuludest, ma nimetan seda "ratsionaalseks kohustuseks": üürikorter, hüpoteek, remont, mõned suured majapidamiskulud. Ma vastutan rohkem meie paari emotsionaalsete komponentide ja enesearenduse eest (ma nimetan seda "kena olla"): teatrid, näitused, kontserdid ja loomulikult reisi planeerimine (piletid, hotellid, ekskursioonid jne).
Kui me just kokku tulime (ja me ei olnud veel abikaasa), oli meil perekonnavolikogu. Me kirjutasime kõik meie igakuised olulised kulud paberile - lihtsalt üürime korterit ja säästesime hüpoteegi sissemakse, et osta kodu New Moskvas. Mees uuris oma rusikat lauale (olin natuke liialdav, aga see oli umbes) ja ütles, et ta võtab need kulud endale ja vestlus lõppes. Mina, nagu tugev ja sõltumatu naine, tahtsin vaidleda, kuid muutsin oma meelt. Ma arvan, et põhipunktiks oli kasvatus (ta lihtsalt ei suutnud ette kujutada, mis võiks olla teisiti) ja muidugi asjaolu, et minu palk oli temast palju madalam.
Sel ajal oli selle skeemi peamine puudus see, et ma absoluutselt ei järginud, kus minu palgad läksid. Ja ta jäi ainult minu soovidele. Ma ei kontrollinud oma rahandust mingil moel, kuna konkreetseteks kulutusteks ei olnud vajadust, vastutust ei olnud. Pole öelda, et ma ei mõelnud muudele eelarvehalduse mudelitele - ma kajastasin seda teemat palju. Mulle meeldivad kõik need kolm rahakoti, viis ümbrikku või kuus kannu. Nad kõik pärinevad ühest tähendusest - skeemi raames kokkuhoid: pikaajalised säästud (20%), püsimaksed (50%) ja meelelahutus (30%). Nüüd ma saan aru, et me investeerime palju praegusesse mugavasse elusse, mitte palju tulevikku mõtlema.
Töötan PR-de ja pidevalt erinevate suurustega eelarveprojektides: sündmustest kuni lionesside viimiseni Moskva loomaaiasse. Exceli prognoosid on minu tööriist, mida otsustasin kasutada oma isiklikus elus kõigis oma "suurtes projektides". Näiteks, mul on hinnang pulmadele, mida analüüsisin hoolikalt sündmuse lõpus vigade ja ülemääraste kulutuste osas. Peaaegu iga reisi puhul koostan ma hinnanguid plokkidega: piletid, hotellid, viisad, ekskursioonid, restoranid. Kõik see võimaldab teil järgmise reisi ja kulutuste arukamalt planeerida.
Ma kasutan ka Tinkoffi rakendust, kus saate jälgida kulutusi kõigis kategooriates ja kohandada oma käitumist. Ma rõhutasin oma nõrkusi - see on takso (see on nii lihtne ja mugav, kui harjute sellega kiiresti, kui mugavuse tase tõuseb oluliselt) ja restoranid (ma tõesti tahan uurida uusi kohti, proovida erinevaid kööki ja nii edasi).
Minu jaoks on raha küsimus alati olnud väga terav (paljud meist tulevad vaestest üheksakümnendatest) ja samal ajal nii lihtsad kui võimalik: kui nad on, siis peame neid käsutama, arutlema ja mitte vaikima. Kui minu praegune suhe algas, olin mu partner ja mina veel üsna noored: lõpetasin ülikooli, kuid ta ei õppinud üldse ja ei töötanud. Meil oli kass, kes meie raha eest nuttis, ja põhimõtteliselt olid nad "minu" - ma ei kirjutanud seda hinnapakkumistesse, sest ma ei töötanud, nii et mu vanemad katsid kõik naeruväärsed kulud, mis mul oli. Siis tuli mu noormees töö ja ma leidsin vastupidi ülalpeetava positsiooni ja nii edasi. Algusest peale otsustasime salaja, et kuna meil on ühine elu, siis raha on tavaline ja kes saab selle perekonnale tuua.
Enam kui seitse aastat on möödunud, meil õnnestus koos vanematega elada, lõpuks koos; Mõned meist jäid ilma tööta, muutsid seda - asjaolud varieerusid, kuid üks asi jäi samaks: kulutasime raha koos. Ma ei näe mingit põhjust neid eraldada: kuidas moodsad hinnad ja palgatasemed on moodustatud seoses tehtud tööga või pakutavate teenustega vaevalt nimetatakse „õiglasteks”, mis tähendab, et jagunemine kaotab vähe mõtet. Usun, et kui olete valmis üksteist hoolitsema, oma moraalset ja füüsilist jõudu kulutama, ei ole selge, miks peaks raha olema erilisel positsioonil. Mulle tundub, et kultide ehitamine on väga ohtlik - see on lihtsalt üks teie käsutuses olev ressurss ja kui te olete valmis pesema toite teisele ja kuulama oma partnerit, kui tema hing valutab, siis miks sa siis oma isiklikke rahandusi hoiad? "Isiklike" ja "üldiste" kulutuste lähenemine üllatab mind mõnevõrra. Ma ei saa aru, miks väärtussüsteemis peaksid tooted olema kõrgemad kui maniküüri kampaania. Mis puudutab mind, siis mõlemad on võrdselt olulised ja te ei tohiks häbeneda, et te kulutate ühine raha endale - lõpuks austate te üksteise vajadusi.
Me ei ole liiga palju pumbatud mehi ühise eelarve säilitamise tehnoloogiate osas - meil ei ole ühist kontot (me saime kõik kontod töövahenditega, vaid jätkasime nende kasutamist - me oleme ikka veel laiskad midagi alustama), kuid meil on rakendus, kus on midagi kirjendama kulusid, - Spendee. Nii et me teame, kui palju meil kõigil kaartidel on (mõni palgatõus, mõni vabakutseline), ja meil on mugav näha, kui palju me kulutame: kui palju kulutatakse toidule, kui palju meelelahutusele, kui palju arveid või reise . Me püüame kulusid planeerida nii palju kui võimalik: näiteks eraldame selged summad rõivaste, koduarenduse või transpordi kohta kuus ja püüame seda kinni pidada. Tuleb välja, millal, kuidas, aga kui me kuidagi ületame kavandatavat raha, siis vähemalt teame ja arutame, kas me peame seda kohe tegema või ootab järgmist kuud. Minu filosoofia on see, et suhtlemine on ülimalt tähtis; ja see on kohutavalt mugav ühist eelarvet säilitada, sa lihtsalt ei pea kartma olla oma partneriga avatud, selgelt väljendama oma soove ja hirme.
Ma ei tööta ajutiselt ja nüüd elame me oma mehe palgast. Meil on ühine konto, millele on seotud kaks kaarti. See võimaldab mõlemal näha kontol olevat summat ja jälgida raha debiteerimist - näiteks kui ostan, saab mu abikaasa telefoni teel hoiatuse, see on väga mugav. Samal ajal on mul oma "tasku" raha - ülejäänud säästud ja pühadeks annetatud summad. Ma kulutan neid perioodiliselt neile, mida tahan: ilusalongid, mõned uued riided, kursused jne. Minu abikaasa ja mina otsustasime, et kui ma jälle saan püsiva sissetuleku, siis me muudame eelarve haldamise skeemi: me säästame iga kontole teatud protsendi iga palga kohta - kokku, kokkuhoid ja isiklik. Ühisest kontost ostame tooteid, maksame kommunaalteenuste eest, transpordi, interneti, telefonide eest, st need on 100% kuus. Kogumiskonto on puutumatu: deponeeritakse raha puhkamiseks, suurte ostude tegemiseks. Noh, isiklikud kontod, millest igaüks meist loobub, nagu ta soovib.
Enne töölt lahkumist oli minu abikaasal ujuva eelarve haldamise kogemus. Teisisõnu, ei ole skeemi: üks maksab ühe ostu eest oma kaardiga, siis teise, siis tasub võlg korteri eest, siis teine. Sellise lähenemisviisiga oli reaalsete kulutuste jälgimine keeruline ja peale selle me ei registreerinud neid kuskil. Kuid samal ajal olid nad kindel, et kõik oli kontrolli all. See lõppes sellega, et oleme kogunud astronoomilisi krediitkaardivõlga, mida me vaevalt tagasi maksma oleme.
Eelarve haldamise küsimus, me arutasime tüdrukuga suhete alguses. Üldiselt usun, et niipea, kui suhe muutub tõsiseks, on oluline, et kõik rahaküsimused oleksid koheselt kohanud. Tüdruk toetas mind. Juba mõnda aega katsetasime ja jõudsime lõpuks järeldusele, et meil on ühised kulud, kuid me hoiame raha isiklikel kontodel ilma ühispanuseta. Kui keegi ostab kaupluses tooteid, siis teine lihtsalt viskab kaardile üle poole. Restoranides ja kinos kohtleme üksteist või jagame arve pooleks.
Sellel lähenemisviisil on oma eelised: te saate alati selgelt kontrollida, kui palju raha meist igaühel on, me ei süüdista üksteist raha eest "ühisest rahast" ainult enda pealt ja kui me üksteisele kingitusi anname, ei tunne, et pool meie kingitustest sa ise maksid. Minusidest - ühiste eesmärkide jaoks on säästude jälgimine raskem ja arvutuste tegemiseks on vaja veidi rohkem aega. Kuid me õppisime tasakaalustatud lähenemist pikaajalisele planeerimisele ja vastastikuste asulate protsess on juba automatiseeritud. Me väärtustame isiklikku sõltumatust (sh ka rahanduses) ja oleme täiesti rahul valitud lähenemisega. Mõnikord arutame, et oleks tore proovida elada koos „ühise katlaga”, kuid ausalt öeldes ei pea me sellist süsteemi tõhusaks. Tõenäoliselt oleks võimalik osaliselt kokku panna, kuid selles me ei näe palju väärtust.
Ma kulutan kulud Spendee rakenduses telefonile umbes kaks aastat - see on üsna visuaalne ja väga paindlike seadistustega. Me püüame kulusid pädevalt läheneda ja mitte liiga palju osta - säästude abil saab korraldada väikese puhkuse. Kuigi see näib olevat natuke tüütu (nagu mu sõbranna mulle ütleb), on minu arvates stabiilse perepoliitika eelarve põhieesmärk meetmete kvaliteetne planeerimine ja mõttekus. Me vaatame perioodiliselt oma kulud üle, et mõista, kas need on tõesti vajalikud ja kas neid on võimalik optimeerida. Palju kenamaks kulutada midagi tõeliselt väärtuslikule - näiteks ühisel puhkusel või hobidel.
Meil on päris tavaline lugu. Eelarve on jagatud. Me mõlemad teame, kes saab kui palju ja millal - meil on ühe nädala pikkune palk: kõigepealt saan raha, siis mu abikaasa. Minu palgast läheme supermarketisse, jagame võlgu, ostame kingitusi (sh ka ise), pileteid reisidele - lühidalt öeldes on kõik kõige pakilisem. Reeglina lõpeb nädala pärast minu palk praktiliselt lõpuni, vaid jääb väikeste kuludeni kuni kuu lõpuni - lõunad ja nii edasi. Mõnikord on võimalik midagi edasi lükata, mõnikord mitte - see kõik sõltub esmastest kulutustest. Mehe palga eest maksame alati korteri, laenude eest ja kulutame selle elule kuni kuu lõpuni (toit, peod jne), pluss edasilükkamine, kui see jääb.
Sellisena pole meil plaani. Me ei ehitanud seda ega mõelnud seda läbi - me lihtsalt elasime, kulutasime ja kulutused jagati sel viisil kuu aega. Me peaksime säästma ja saama võimaluse seda teha, kuid ilmselt selgub, et selge plaani puudumise tõttu on see väga aeglane. Ma proovisin ausalt installida rakendust telefoni ja kirjutada iga senti, kuid see võttis mind täpselt kaks nädalat. Ja numbrid - kui palju ma kulutasin ja kui palju ma kirjutasin - ei vastanud.
FOTOD: Andrey Popov - stock.adobe.com, Pavel Chernobrivets - stock.adobe.com, rangizzz - stock.adobe.com